Коли для реалізації масштабних планів, купівлі іншого майна, розвитку великого бізнес-проєкту, капітального будівництва чи консолідації боргів потрібна значна сума грошей, звичайні споживчі позики часто виявляються безсилими. У таких ситуаціях оптимальним фінансовим інструментом стає заставне кредитування.
Цей вид у міжнародній практиці називають «ломбардним» або нецільовим іпотечним кредитом, дозволяє власнику квадратних метрів залучити солідний капітал під заставу вже наявного майна. При цьому нерухомість залишається у власності та користуванні позичальника, що робить цей інструмент максимально зручним.
Чому під заставу вигідніше за звичайні позики?
Головна відмінність кредит готівкою під заставу нерухомості від класичного – це рівень ризику для фінансової установи. Наявність ліквідного забезпечення дозволяє банку або фінансовій компанії запропонувати клієнту набагато лояльніші умови.
По-перше, позичальник може розраховувати на значно нижчу відсоткову ставку. Оскільки ризик неповернення коштів мінімізований заставою, переплата буде в рази меншою, ніж за експрес-позиками чи кредитними картками.
По-друге, такий формат кредитування дозволяє отримати значні суми фінансування. Розмір доступного ліміту безпосередньо залежить від ринкової вартості нерухомості та зазвичай становить до 50–70% від оціночної ціни об’єкта.
По-третє, тривалий термін (часто до 5–10 років, а іноді й більше) дозволяє розбити виплати на невеликі щомісячні частини. Це суттєво знижує навантаження на особистий або сімейний бюджет, роблячи обслуговування боргу комфортним.
Яку нерухомість можна передати в заставу?
Фінансові установи висувають чіткі вимоги до об’єктів забезпечення, оскільки майно має бути ліквідним, тобто таким, яке в разі форс-мажору можна швидко реалізувати на ринку.
Найпопулярнішим варіантом є житлова нерухомість, до якої належать квартири у багатоквартирних будинках та впорядковані житлові будинки з документально оформленою земельною ділянкою. Також фінансові установи приймають комерційну нерухомість, зокрема офісні приміщення, торгові площі, склади або будівлі вільного призначення, що особливо актуально для підприємців. Рідше, але все ж використовуються як застава окремі земельні ділянки з цільовим призначенням під забудову.
Головна вимога до будь-якого об’єкта – юридична чистота та відсутність обтяжень.
Важливі нюанси
Перед підписанням договору позичальнику слід врахувати кілька моментів, які впливають на фінансову сторону питання. Перш за все, оформлення такого кредиту супроводжується додатковими супутніми витратами, до яких входять оплата послуг незалежного оцінювача, послуги нотаріуса за посвідчення договорів та внесення запису до реєстру заборон, а також обов’язкове щорічне страхування об’єкта застави.
Важливо розуміти, що на заставне майно накладається заборона на відчуження, тобто ви не маєте права продати, подарувати чи обміняти його без письмової згоди банку.
У БІЗБАНК вам нададуть детальну консультацію щодо умов договору та всіх пов’язаних питань.
Кредит під заставу нерухомості – це потужний та безпечний фінансовий інструмент, якщо підходити до нього з тверезим розрахунком.
